按人生階段策劃退休
退休策劃由你初出茅廬直至退休，橫跨幾十年，涉及不同的人生階段。瞭解每個階段的情況和優勢，有助你適時為退休制訂適當的投資策略。
18至30歲（青年期）
- 剛投身職場的青年人，一般都會想趁年輕和家庭負擔較小時，花費於自己喜歡的事情（例如旅行、追求潮流商品），以及進修增值等。他們大多認為退休是很遙遠的事，無須急於考慮和做準備。
- 不過，青年人應該善用時間及複息效應的優勢。由於青年人距離退休仍有一段時間，退休儲蓄的投資期可以長達40年。他們應該考慮趁負擔較小時，盡早開始儲蓄並進行適當的投資，即使金額不大，但透過複息效應滾存增值，效果會愈顯著。
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31至49歲（壯年期）
- 打工仔在壯年期會經歷不同的人生階段，包括購置自住物業、結婚、生兒育女等，因此，家庭責任和支出會相應增加。不過，與此同時，由於投身職場已有一段時間，入息會隨年資及職位晉升而增加。因此，如果打工仔在此階段可以小心控制開支，應該有能力投放更多資金作退休投資。
- 在不同的人生階段，投資目標和承受風險能力可能會有所改變，所以打工仔應該定期檢討其退休投資組合，例如每半年或一年檢討一次，以確保它能配合自己的投資目標、承受風險能力，以及任何狀況之改變。當年紀漸長時，可以因應年齡逐步減持風險較高的資產（例如股票），並相應增持風險較低的資產（例如債券），以減低投資風險，保障長線回報。
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50至64歲（中年期）
- 打工仔在中年期正經歷職業生涯的黃金期，收入及職位好可能到達人生的高峰。另外，一些人生責任，例如償還樓宇按揭、供養父母和子女等，都已有較具體的預算，甚至已經完成。不過，由於年紀漸長，醫療支出有機會增加。
- 隨著愈來愈接近退休年齡，他們的投資期亦相應縮短，風險承受能力會逐步下降，這個時候他們可以考慮把部分退休投資轉到風險較低的投資產品（例如債券），以確保其退休投資組合能夠持盈保泰。
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65歲及以後（退休期）
- 退休後沒有工作時的固定收入，日常開支須靠積蓄及不固定的收入（例如投資利息或回報、租金收入、子女給予的零用錢等）支付。如果遇上市場波動或個人支出（例如醫療支出）忽然增加，便有機會入不敷支。
- 隨著香港人的平均預期壽命愈來愈長，退休生活隨時超過20年，再加上通脹令貨幣貶值，長遠而言，其購買力便會被削弱。因此，退休後仍然要維持適當投資。
- 除了經濟上的考慮，退休策劃亦需要顧及退休人士退休後的生活及心理質素，可以考慮擴闊社交圈子、作適量運動、保持心境開朗及發展個人興趣等。
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相關來源：https://minisite.mpfa.org.hk/mpfie/tc/retirement-plan/planning-retirement/#ec4
